市面上有各种各样的理财产品，除了一些网红产品之外，大部分产品都少有人会专门进行测评。
但，不是网红产品，并不意味着，这不是一款好产品。很多投资者既不想错过适合自己的产品，又不知道怎么筛选产品。
有才君觉得，授人以鱼不如授人以渔，要把市面上的产品都测评一遍也是很不现实的事，所以就教教大家怎么选出适合自己的理财产品吧。
对任何一个理财产品来说，最重要的三个要素就是安全性、流动性和收益性。
这三个要素永远不可能共存，最多同时存在两个，很多时候，只存在一个。安全性好、流动性好、收益还非常高的产品，只存在于骗子的口中。
我们选择理财产品，其实也是在这三个要素之间进行权衡和取舍。所以，今天有才君就教教大家，怎么用这三个要素来选出适合自己的理财产品。
1
安全性
安全性是我们首要考虑的因素。
第一个就考虑安全性，并不是有才君认为安全性越高越好，如果这样，大家都把钱拿去买国债，拿去存银行不就好了，毕竟它们最安全。
可如果我们全都这样选择，怎么让自己的投资收益跑过通货膨胀？虽然我们在投资上不会有亏钱的风险，但我们的钱有贬值的风险。
每个人对于安全性的要求不一样，用途不一样的钱对于安全性的要求也不一样。
老人家怕亏损，手里的钱基本上都放在大银行里做定期存款，他们觉得这样比较安心，这是没有问题的。
可要是一个二十几岁的年轻人，从刚开始工作就把攒下来的钱全部放银行，等到老了拿出来养老。他虽然不会亏钱，但是等老了，辛辛苦苦攒下来的钱也不知道贬值成什么样了。
大家看，安全性一样的产品，对于有些人适合，对于其他人可能就不适合了。
因此，安全性需要对应我们的风险承受能力，不是越高越好。我们的风险承受能力则由我们可以接受多少亏损来决定。
那么，理财产品的安全性怎么确定呢？
首先，我们要看发行的金融机构，一定要选择正规的金融机构。
能发行理财产品的金融机构，要么归证监会管（比如证券公司、基金公司），要么归银保监会管（比如银行和保险公司）。
其次，是产品的投资方向，如果产品投资的资产里比较多像股票这种权益类产品、甚至期货、期权这种金融衍生品，那么这个产品的安全就会比较低；如果有很多国债、央行票据啥的，安全性就比较高。
市面上常见的理财产品风险大概是这样：
低风险：国债、银行存款、存单、货币债券
中低风险：债券基金、黄金基金、R3及以下的银行理财产品（加了杠杆的产品不包括在内）、公司债
高风险：混合基金、股票基金、股票、R3以上的银行理财产品
极高风险：期货、期权、数字货币
之前有才君写过一篇文章来给常见的资产安全性排名，大家可以看一下，中行坑了6万客户，你的投资也会亏了本金还欠钱吗？
最后，有才君想说一下，其实产品的安全性也跟投资时间有关系。
比如指数基金，和股票指数挂钩，从短期来看，它是一个安全性比较低的产品，单从长期来看，指数长期向上（成熟市场比如美股和港股，A股目前没有这个趋势），长期定投指数基金，盈利反倒成了大概率事件。
2
流动性
选出安全性符合自己标准的产品之后，我们下一个看的指标是流动性。
这个词大家可能有点陌生，我先来解释一下，流动性就是需要用钱时把钱拿出来用，方不方便。
像银行活期存款和货币基金就是流动性非常好的产品，咱们想把钱取出来就非常方便。
而国债和年金就是流动性差的产品，要把钱放里面好几年，如果提前拿出来，咱赚的钱就会少很多。
流动性的选择，同样也不是首选流动性好的产品，还是要合适。
如果我们有一笔钱，三个月后就得用，但是有一个产品，半年之后才能取钱，哪怕这个产品的安全性符合我们的要求，收益也很不错，我们一样不能投资，因为用钱的时间对不上，流动性不符合我们的需求。
流动性的合适，就是在你需要用到这笔钱的时候，你能把钱取出来用，并且不会因此牺牲很多收益。
在实际操作当中，面对固定收益产品，比如说国债、年金，大家往往会考虑比较周全，因为这类产品没有到期就把钱拿出来，我们会少赚多少钱，都是事先说好的。
但净值型产品的收益是不确定的，受市场影响。
像债券基金，很多都是T+1,T+2，也就是说，我们在工作日当天下午三点之前卖出，第二个或者第三个工作日就可以拿到钱了
加上除了货币基金之外，其他基金要持有不到7天赎回会被收1.5%的处罚性手续费，这样算一下，债券基金的流动性限制大概是一个多星期。
但是，如果有半个月内用不到的钱，有才君是不会建议大家把钱放债券基金里的，因为债券基金只投资半个月，运气不好的话，是会亏钱的。
但是债券基金投资半年以上就会比较稳定，所以拿去投资债券的钱，对于流动性的需求应该在半年以上，也就是说，半年之内都用不到的钱，我们才考虑放到债券基金里。
考虑净值型产品流动性的时候，我们应该把收益的稳定性和获得收益的时间也考虑进去。
我们把钱拿去投资，要确保在需要用钱的时候，能把钱拿出来。而且在这段投资的时间里，我们就可以有比较确定的回报。
3
收益性
安全性很高的产品，收益一般都不会太高，这俩是水火不容的。
我们要在可以承受产品的风险，而且在投资期间不会用到这笔钱的前提下，再去尽量选择收益比较高的产品。
但，很多投资者看不懂产品的收益。
固定收益产品的收益一目了然，净值型产品的收益判断就比较复杂一点。
有些机构在宣传的时候，会挑一段表现非常好的时间来算它的年化收益，这样算出来的数据就很好看，但没有任何代表性。
比如，某只基金一个月内涨了20%，如果换算成年收益率就是240%，但20%的涨幅能持续12个月吗？这还是很难的吧。
看净值型产品的收益，我们应该看长期的表现。
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