养老保险是五险一金的重要组成部分，工作时每个月都要强制交，等年老时，这笔钱又会返给我们。
不过，养老金的领取有一定的条件，在达到法定退休年龄（男性满60岁；女性满55岁）的基础上，一般要累积交满15年才可以领取。如果没有缴满 15 年，也可以申请延长缴费或一次性补缴。
一、养老金有哪些优点？
我们每个月要缴纳的养老金，实际上也是一种福利，有以下3个优点：
1、抵御通货膨胀
养老金的发放，会和上一年度的月平均工资所挂钩。因为平均工资每年都在涨，那么我们能领养老金也会随之上涨。
以北京为例，月平均工资就从 1993 年的 377 元，提高到了 2018 年的 7855 元。25 年的时间翻了 20 倍。
养老保险能跟着平均工资一起提高，在一定程度上就能抵抗通货膨胀。
2、公司帮你交钱
表面上好像我们交养老保险，实际上公司也会帮我们交更多。每个地方的具体政策有所不同，但公司交的钱，至少都是个人的 1.5 倍以上。
比如北京，个人缴费是工资的 8%，公司则是 16%，相当于我们交 1 块钱，公司就帮我们交 2 块。
因为公司有额外帮忙交，所以领钱的时候，我们领的也会更多一些。
3、强制储蓄
说出来可能不好听，但不得不承认的是，大部分人都是短视的，胡乱花钱没有规划。
如果没有国家强制缴纳养老保险，而是由自己攒养老金的话，大部分人都攒不下什么钱，以后的老年生活也会没有着落。
而目前实行的制度，就保证了大家一定会攒一笔养老金。
二、怎么交养老保险？
一般来说，各个省市的养老保险都能分为：
职工养老：上班族交的养老保险）
城乡居民养老保险：不上班的人交的养老保险，比如自由职业或者无业人员等
不同类型的养老保险，交钱方式不一样，下面我以北京为例，来介绍下这两种类型：
（2018 年北京市社会平均工资为 7855元
可以看到，两者的缴费有明显的区别。
职工养老：和自己的工资挂钩，个人和公司缴纳一定的比例，发工资的时候直接扣掉。
居民养老：不挂钩工资，在 1000-9000元 的范围内，任意选择一个金额，每年交钱就可以。
因为职工养老还有公司帮忙交钱，缴纳的总额往往比居民养老多，所以最后领钱时，职工养老也会领更多。
三、退休可以领多少钱？
现在全国统一的职工养老保险计算公式是：每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金
个人账户养老金 ：个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数（139 个月）
基础养老金 ：（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
本人指数化工资 ：（目前自己的工资 ÷ 目前的社平工资）× 退休时的社会平均工资
举个例子：30 岁的 A 先生，每月的基本工资是 5000 元，那么他每个月要交的养老保险是这些：
个人缴纳：5000 x 8 % = 400 元
单位缴纳：5000 x 16 % = 800 元
假设 A 先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升。
那么在 A 先生 60 岁退休时，一共累计交了 31.9 万。在退休后的第一个月，A 先生领取的养老金是：
个人账户养老金：31.9 万 ÷ 139（60岁对应的记发月数）= 2294 元
基础养老金：7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元
所以两个账户加起来，第一个月合计领取的金额是1.06 万。
深蓝君计算了从 60 岁到 80 岁一共能领多少钱，如下表：
（为方便计算，社平工资按 5% 增长）
可以看到：小 A 从 60 到 80 岁的时候，一共领取到了 446 万的养老金。深蓝君也通过 IRR计算得出，在 70 岁时，社会养老保险的收益率可以达到 8.80%，还是很高的。
老实说，虽然养老金的福利是不错的，但我仍然认为只靠国家养老是远不够的。条件允许的话，可以适当配置商业养老保险
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养老保险查询：
如果对自己的社保帐号不清楚，可以携带身份证到各区社会保险经办机构业务办理大厅查询;
上网查询：登陆所在城市的劳动保障网或社会保险业务网站，点击“个人社保信息查询”窗口，输入本人身份证和密码(密码是你的社保证编号或者身份证出生年月)，即可查询本人参保信息;
电话咨询：拨打劳动保障综合服务电话“12333”进行政策咨询和信息查询;个人帐户对帐单：每年社会养老保险中心将参保人员个人帐户对帐单发到每一个参保人员手中，通过个人账户对账单查看缴费和帐户记录情况。
